降息后京城房貸折扣依舊 部分銀行抬高優惠門檻

證券日報2015-03-10 09:11
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距離央行降息已經一周時間,商業銀行的房貸利率以及利率折扣究竟發生了怎樣的變化?《證券日報》記者近日帶著疑問走訪了北京多家銀行。

記者發現,雖然基礎利率下調,但大部分銀行仍向貸款購房人提供了優惠折扣,九折以上是目前各類銀行房貸利率優惠的主流,個別銀行針對優質客戶或合作樓盤,可有八八折至九折的優惠,但門檻相對較高。

某商業銀行個貸部負責人表示,此次降息后,他們接到了很多客戶咨詢房貸利率優惠的電話,不少購房者覺得今年還會出現九折或更低的貸款折扣,想再觀望一下。

首套房優惠幅度變化不大

央行決定自3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,連續兩次降息后,五年以上的貸款利率已經跌到“6”字頭以下,五年以上的貸款利率調整為5.9%,創下近十年來的新低。這不僅引起了樓市各方不小的反應,更激起了廣大購房者對市場的熱切關注。

記者近日走訪銀行獲悉,自央行宣布最新基準利率以來,目前各大銀行均已紛紛執行,不過這僅僅針對3月1日以后新簽約的客戶。央行下調貸款基準利率后,各家銀行首套折扣并未取消。

春節之前,據本報記者調查發現,工行B級以上的首套房客戶貸款利率可以享受九折優惠,一般客戶可以享受九五折優惠,降息之后,優惠折扣沒有變化。

匯豐銀行的房貸最優惠利率為八八折,不過該行對于此項優惠有附加條件。降息之前,貸款金額為100萬元以上的客戶可享受該優惠,降息之后,貸款金額在150萬元以上的客戶才能享受八八折優惠,其他貸款金額的折扣優惠沒有變動,100萬元以下仍是九四折。

貸款利率下調意味著房貸族還款負擔的降低,記者算了一筆賬,對于申請商貸購房的用戶,按照貸款100萬元、20年等額本息還款法,降息后如果按照基準利率,月供將減少144.38元。據了解,而對于降息以前已經簽約的“老客戶”群體,多數銀行是從明年1月1日起調整。也就是說,大部分存量房貸客戶的月供暫時不會減少。當然,具體要看申請貸款時與銀行的約定。

業內人士表示,利率是浮動的,所以購房者在今后的還款期限內,可能還會遇上數次利率的變動,甚至于一年內也可能有多次的調息,不同時期的貸款人的基準利率最終將會同步,而差別將來自銀行的折扣。他提醒房貸客戶,雖然降息會降低借款成本,但借款人也要量力而行,降息和加息是有周期性的,在借款前一定要綜合衡量,不能因為短期降息就盲目加大貸款額度。

某股份制銀行房貸業務相關人士告訴記者,春節后資金相對比較寬松,房貸優惠力度應該是全年最大的,再降的空間不大,多數銀行的房貸底線應該是在九折左右,在政策影響熱潮退去后,房貸市場利率將逐步趨于穩定。

合作樓盤可獲更低優惠

目前,各家銀行的房貸優惠還是以九五折為主流,優惠打折幅度基本上與降息前保持不變。但多家銀行業務人員表示表示,如果貸款者購買其所在行合作樓盤或是該行優質客戶,將可視具體情況再給予不同幅度的利率優惠。

農行、中行的個貸業務部負責人就表示,如果購買與他們合作的樓盤,或是個人優質客戶首套房可以申請八八折的優惠,具體情況視合作樓盤與該行個人信用資質而定。

某行的個貸經理告訴記者,現在大多數銀行都有自己的一套優惠政策,在執行央行各項政策與規定的同時,各家銀行也會根據客戶資質靈活執行優惠,通常會對貸款者的所購房及貸款金額、信用資質、個人職業性質等詳細詢問再做出判定。

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